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银保监会抽查133家险企分支机构:违规金额22亿元!行政处罚127家

发布时间:2019-04-30 19:47 来源:未知 编辑:admin

  “金融1号院”从相关渠道获悉,近期,银保监会向各人身险公司下发了《2018年人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动有关情况的通报》(下称《通报》)。

  《通报》显示,去年,针对机构自查情况,36家银保监局派出190个检查组,对133家人身保险公司省级机构和基层网点开展监管抽查。抽查发现各类违规问题1529个,涉及金额2.2亿元。

  此次《通报》从销售方面、渠道方面、产品方面、经营方面四个维度披露了检查发现的问题。银保监会要求各人身保险公司要切实承担起治理销售乱象、打击非法经营的主体责任,针对通报中的典型问题,对照自身查缺补漏,汲取教训,举一反三,抓好整改。

  一是将保险产品与存款、国债、基金、信托等业务品种进行片面比较,夸大收益或变相承诺收益。如:人保健康保定中心支公司在某产品保单特别约定栏手写“本产品固定年化收益率为3.5%”字样。

  二是使用“商业银行和保险公司联合推出”等用语混淆经营主体,将保险产品混同为理财或其他金融产品。如:农银人寿山西分公司下属多家中心支公司使用载有“农业银行和农银人寿携手推出”字样的宣传资料,混淆保险产品经营主体。

  三是夸大保险产品保障范围,将部分健康险产品以“超级社保”“超级医保”等名义包装。如:一家大型上市险企吉林市分公司以“社保大升级利益派送”为名召开产品说明会推销保险产品。

  四是在微博、微信等自媒体渠道炒作停售、限售信息,曲解监管政策。如:另一家大型上市险企浙江分公司工作人员在微信朋友圈炒作产品限量销售、停售信息。

  五是部分机构和销售人员给予客户保单以外的利益。如人保寿险嘉兴中心支公司累计向95名客户赠送金牡丹112个、金如意8个,折合人民币共计7.7万元。

  六是部分机构和销售人员诱导客户在购买保险产品后申请部分领取或退保已有保单,继续投保其他产品以完成自身业绩考核。如一家险企贵州分公司销售从业人员以“保单满期”“保单升级”等虚假理由误导客户退保已有保单,并使用退保资金购买新单。

  七是其他问题。比如,民生人寿十堰中心支公司多份新型保险产品保单存在未按要求抄写风险提示用语问题。人保寿险南昌中心支公司多笔保单存在使用银行柜员、银保业务员及其亲属联系方式冒充客户联系方式并接听公司回访电话问题。

  从银保监会通报的情况来看,人身险公司业务渠道方面主要存在四大问题:套取费用进行利益输送;上浮费率缺乏合理依据;销售行为可回溯制度落实不力;部分机构保险代理人“恶意挖角”,扰乱市场秩序。

  其中,套取费用方面,国华人寿新乡中心支公司套取费用145.0万元,用于银保业务维护、退保补差。建信人寿泉州中心支公司虚列费用13.9万元,为合作银行客户经理提供聚餐、游玩、唱歌等娱乐性活动。

  上浮费率缺乏合理依据方面,上述《通知》提到,农银人寿辽宁分公司通过银保渠道销售的10笔意外伤害团体保险(其中6笔务属于无既往赔付续保业务),按照基准费率的4至9.2倍收取保费合计577.7万元,向合作银行等4家代理机构支付手续费合计411.1万元,占保费收入的71.2%。

  值得关注的是,上述《通报》还提到,部分机构保险代理人“恶意挖角”,扰乱市场秩序。如:部分保险公司以高薪、高职为条件频繁挖角,部分专业代理、经纪公司以免考核、免出勤为条件诱导保险公司员工辞职,个别保险公司业务团队整体跳槽。部分从业人员变更工作岗位后,诱导原公司客户退保并到新公司投保。

  产品方面的问题,向来备受业界关注。此次《通报》指出,部分险企产品费率厘定、精算假设不合规、不科学,个别产品涉嫌“长险短做”。如同方全球深圳分公司销售的某款趸交万能型两全保险,设计为一年后退保费用为0,该产品90%以上保单存续期为1年。

  银保监会还发现,个别产品保单贷款超监管规定比例。如百年人寿鄂尔多斯中心支公司多笔保单贷款存在贷款比例超过保单现金价值或账户价值80%的问题。工银安盛山西分公司某款年金产品宣传折页中,存在“投保简便,保贷救急……最高可借现金价值的90%”表述,抽查发现确有违规业务发生。

  经营方面,银保监会提到,个别机构通过不具有合法资质的第三方网络平台等组织和机构非法经营保险业务。如:某险企贵州分公司与不具有合法资质的第三方网络平台贵州某商务信息有限公司合作开展保险业务。

  银保监会还发现,个别销售从业人员销售未经相关金融监管部门审批的非保险金融产品,甚至利用保险业务进行非法集资、传销或洗钱等非法活动。如:中信保诚温州中心支公司41名销售从业人员代理销售北京某信息咨询公司理财产品,累计销售金额约1045万元。

  对于上述问题,银保监会要求各人身保险公司要切实承担起治理销售乱象、打击非法经营的主体责任,针对通报中的典型问题,对照自身查缺补漏,汲取教训,举一反三,抓好整改。对于屡查屡犯的违法违规机构,银保监会将依法从严处理。

  (一)主动规范销售行为。一是加强对宣传行为的管理,营造良好健康的营销文化,全面、准确、客观介绍保险产品,不夸大宣传,不虚假承诺,不故意混淆经营主体。二是加强对销售行为的管理,完善内控机制,落实好销售行为可回溯制度,不违规给予客户保单以外利益。三是加强对从业人员的管理,督促从业人员增强合规意识、诚信意识、道德意识,严禁在自媒体渠道发布不实信息,错误解读监管政策。

  (二)着力加强渠道管理。一是完善管理制度,建立覆盖渠道业务全流程的管理模式,确保经营行为依法合规,业务财务数据真实透明。二是加强内部审计,定期对渠道业务开展自查,严禁套取费用向相关渠道或人员进行利益输送。三是规范市场竞争行为,加强自律,不诋毁同业,不恶意挖角代理人,不搞手续费无序竞争,自觉维护人身保险市场正常秩序。

  (三)依法合规开发产品。一是持续回归保障本源,结合保险消费者实际需求开发产品,着力提升产品保障能力和服务质量,杜绝噱头式创新,规范中短期业务。二是在产品设计和开发过程中,摒弃短期规模意识,充分考虑到可能存在的利差损风险、费差损风险和长寿风险,确保公司长期稳定经营。三是规范保单贷款业务,在规定比例内发放并确保资金用于缓解投保人短期流动性问题。

  (四)严厉打击非法经营。一是严禁与不具有合法资质的第三方网络平台等组织和机构合作销售人身保险产品。二是加强保险从业人员行为管理,严禁从业人员参与非法集资、地下钱庄、洗钱、商业贿赂、内幕交易、操纵市场等违法行为,不得销售未经相关金融监管部门审批的非保险金融产品,不得利用职务和工作之便谋取非法利益。三是对从业人员异常行为进行动态监测识别,遇有重大问题,及时向监管部门报告。

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